近日，中信银行披露2026年半年度业绩报告。在复杂严峻的外部环境下，该行交出了一份稳健的“期中答卷”：
报告期内，中信银行实现归属于本行股东的净利润376.02亿元，同比增长3.08%；营业收入1094.08亿元，同比增长3.05%；截至报告期末，不良贷款率1.15%，与上年末持平。一组组数字，不仅勾勒出中信银行经营稳中提质、发展向上向好的清晰态势，更展现出其在穿越周期中较强的发展韧性。
稳息差、增中收双轮驱动利润增长
核心效益指标方面，2026年上半年，中信银行实现净利润与营收同步增长。报告期内，中信银行实现归属于本行股东的净利润376.02亿元，同比增长3.08%；营业收入1,094.08亿元，同比增长3.05%；其中，利息净收入731.49亿元，同比增长2.74%；非利息净收入362.59亿元，同比增长3.69%。
值得注意的是，中信银行净利润已连续两年保持3%左右增长，该行也成为“十四五”以来少数连续保持正增长的股份制银行之一。
连续的利润正增长何以达成？在日前举行的业绩发布会上，中信银行行长吕天贵给出了答案：“利润增长不是简单的压成本，而是以净息差的稳定、中间收入的增长这一双轮驱动带来的营收增长作为基础。”
先看净息差。国家金融监督管理总局数据显示，今年二季度商业银行净息差为1.41%。在银行业净息差整体承压的背景下，中信银行净息差呈现出一定韧性：上半年，中信银行净息差为1.62%，虽较上年微降1个基点，但仍高于商业银行平均水平21个基点。
而这主要得益于负债成本管控，目前中信银行负债成本率已接近大行水平。“我们目的就是要加宽负债成本的缓冲带，为资产结构的优化创造空间。”吕天贵说。
负债成本改善与交易结算业务增长密切相关。据悉，中信银行持续打磨支付结算、产品体系、系统平台和生态场景，推动交易结算业务增长。上半年，该行负债成本率为1.37%，较上年下降24个基点；对公成本存款率较同业均值优势扩大至20个基点，零售活期存款占比也较去年有所提升。
再看中间收入增长。中信银行中间收入增速连续7年跑赢大市，上半年零售AUM、对公财富、理财增量都稳居同业前列，债券承销金额、项目数也保持领先。
数据显示，上半年，中信银行财富管理类收入增长10.97%，成为非息收入增长的重要来源。另外，证券投资业务收入增长9.3%。
“我们将加快完善中间业务增长体系，特别是将重点放在财富管理、投资交易等增长极，来降低传统利差依赖，打造均衡多元的收入曲线。”吕天贵说。
向新行、向优投深耕做实“五篇大文章”
从资产指标来看，中信银行资产规模实现平稳增长，业务结构持续优化。尤其是报告期内，中信银行各项实体经济重点领域贷款总体保持平稳增长，“五篇大文章”贷款增速优于总体贷款增速。
数据是最好的印证：截至报告期末，中信银行前七批国家级专精特新企业及前九批制造业单项冠军企业服务覆盖率达94.47%；绿色贷款余额7890.73亿元，较上年末增加366.11亿元；普惠型小微企业贷款余额6553.52亿元，较上年末增加110.46亿元；养老产业贷款余额26.40亿元，较上年末增长6.88%；数字经济核心产业贷款余额2851.62亿元，较上年末增长15.55%。
“做实‘五篇大文章’，紧扣目前国家战略‘六张网’‘两重两新’等重点领域，抢抓资本市场跨境金融、政府金融、重点区域等增量机会，推动我们客户层级上移。”吕天贵直言，希望以中长期贷款来夯实打底资产，稳步提升优质资产的占比。
紧扣实体经济高质量发展脉搏，中信银行正沿三条线精准发力：
——抢抓新质生产力机遇。中信银行围绕人工智能、半导体、生物医药、商业航天、具身智能等科技创新领域加大信贷投放，截至上半年末，中信银行战略性新兴及未来产业领域贷款余额达到7807亿元，比年初增加823亿元，增量占全行信贷增量的36%。
——精准赋能传统行业转型。中信银行加大结构调整力度，精准支持通过高端化、智能化、融合化转型改善基本面的传统行业优质企业，上半年相关贷款增长275亿元。
——夯实“压舱石”资产。以“六张网”“两重两新”项目为代表的基础设施和重大战略项目，是中信银行资产配置的“定海神针”。今年上半年，围绕新一代基础设施和国家战略重点项目，中信银行对公中长期信贷投放已达到1131亿元，相应的资产储备已经达到5000亿元。
稳质量、控风险宁让收益不让底线
上半年，中信银行资产质量呈现“三稳”：截至报告期末，中信银行不良贷款率1.15%，与上年末持平，此前已连续7年下降；不良贷款生成率为0.55%，与去年同期持平；拨备覆盖率为203.12%，同比微降0.49个百分点，降幅小于可比同业。
“资产质量稳定的背后，既有风控理念的坚守，也有风控体系和能力的进阶。”中信银行管理层在业绩发布会上表示，多年来，该行始终坚持“控风险有效、促发展有力”的经营理念，“宁让收益、不让风险”，追求过滤掉风险的回报。
资产配置持续向新向优，是中信银行资产质量保持稳定的核心支撑。
对公业务方面，中信银行授信结构持续优化，重点领域增长有力，信贷资源进一步向战略核心及重点区域、积极支持类行业、高评级客户集中，压退低质低效客户超460亿元，业务结构不断优化。
零售业务方面，中信银行持续优化资产结构。截至6月末，该行按揭贷款占个人贷款比例达到60%，较去年底提升0.91个百分点，作为个人贷款“压舱石”的作用进一步凸显，优质客户占比也进一步提升。
风控机制持续提质增效，更为中信银行资产质量稳定保驾护航。
据中信银行管理层介绍，中信银行一面加强强化源头控新，即收放结合优化授信审批授权，加强统一授信管理，狠抓主动贷后管理，强化对风险信号的早期识别与主动干预，切实提升风险防控有效性；另一方面提升处置效益，全力加大现金清收力度，实现表内及资管现金清收81.5亿元、已核销现金清收40.3亿元，有效反哺利润。
展望下半年及未来发展，中信银行管理层表示，已明确“风控创价值”目标，将持续完善风控体系、优化信贷结构、提升管理效能，有信心保持全年乃至未来几年资产质量稳定。
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